Subiectul “bani” sau, mai bine spus, economisire a banilor, m-a preocupat de cand ma stiu. Fie ca era vorba de economisirea celor cativa banuti stransi in urma colindatului, pe cand nu aveam mai mult de 6 – 7 ani; fie, ceva mai tarziu, economisirea salariului pentru o eficientizare a cash-flow-ului familiei (cum am aflat mai tarziu ca se numeste acest circuit de intrare – iesire a banilor).

Motiv pentru care pe blog mai am doua articole despre economisire: de unde sa incepem si metode.

Insa acum vreau sa dezbat situatia in care, desi ai reusit sa strangi o suma de bani, economiile nu-ti sunt suficiente pentru achizitiile programate in viitorul apropiat.

Cum unul din principiile mele de viata este sa nu imprumut niciodata bani de la apropiati (mai bine spus, de la persoane fizice – fie ele rude, prieteni sau dusmani), unica optiune ramane banca.

Insa bineinteles ca niciunuia dintre noi nu-i este confortabila situatia in care imprumuta de la banca o suma de bani, si trebuie sa returneze alta suma, (mult) mai mare, ce include si dobanda. Atunci, ce variante avem?

Cardul de cumparaturi

In situatia in care ai de facut unele cumparaturi, deci nu-ti trebuiesc banii fizic, foarte utile sunt cardurile de cumparaturi.

Practic banca iti ofera un card cu o suma de bani pe el, cu care poti face cumparaturi, fara sa achiti vreo dobanda. De obicei fiecarei achizitii efectuate ii este alocat un numar de rate, in functie de suma cheltuita. Cu cat suma e mai mare, cu atat si numarul de rate e mai mare.

Conditia pentru a nu plati dobanda, este aceea de a-ti achita rata lunara conform documentului primit. Daca nu achiti la timp, fireste, va trebui sa platesti si dobanda (nu mica!).

De la sine inteles, prin insasi denumirea sa, “cardul de cumparaturi” se foloseste exclusiv pentru cumparaturi.

Il poti introduce in bancomat si retrage bani, insa dobanda e uriasa, si nu merita.

Cam toate bancile ofera in ziua de azi un asemenea tip de card. Insa din pacate, majoritatea au o lista de parteneri proprii. Adica nu poti face cumparaturi fara dobanda cu acel card, decat de la magazinele agreate de banca. Acest lucru mi s-a parut foarte suparator, astfel ca am cautat indelung o banca care sa accepte orice comerciant aleg eu.

Si am gasit: cardul de cumparaturi de la CEC Bank. Poti cumpara de absolut oriunde, in rate fara dobanda. Chiar si de la magazinul de cartier.

Credit in magazin

Un concept asemanator cardului de cumparaturi il ofera marii comercianti prin finantarea direct in magazin, cu credite de consum. Practic iti alegi produsele, si faci un credit pe loc, pentru achitarea lor. Din nou, vorbim de un numar de rate fara dobanda, cu conditia ca rata sa fie achitata la timp.

Acest tip de finantare reprezinta o colaborare intre comerciant si banca. Serviciile financiare nu sunt oferite de magazin, ci de partenerul sau partenerii sai bancari.

Cand e musai sa faci un imprumut

Ei bine, fiecare dintre noi ajunge intr-o zi si in aceasta situatie: esti nevoit sa te imprumuti de la banca. Din pacate aici nu mai poti scapa de dobanda. Ce poti face, e sa cauti forma cea mai potrivita tie.

Primul lucru pe care iti recomand sa-l faci, este sa discuti cu un reprezentant al bancii la care incasezi salariul. Cam toate bancile au oferte foarte atractive pentru clientii vechi, care-si incaseaza salariul la ele.

Eu am avut nevoie de un credit pentru a cumpara masina. Din nou, am analizat majoritatea ofertelor de pe piata, si m-am oprit la un furnizor prin care imi incasez salariul – ING. Timp de 5 ani am o dobanda fixa, de 1.275 lei pe luna. Imi confera siguranta sa stiu exact cat am de platit in fiecare luna, fara sa ma preocupe oscilatiile ROBOR sau rata inflatiei. Asta mi s-a potrivit mie.

Totusi, in multe situatii rata cu dobanda fixa e mai mare, deci mai avantajoasa ar fi rata cu dobanda variabila. Intereseaza-te, solicita oferte, si vezi ce ti se potriveste.

In incheiere te sfatuiesc sa cantaresti foarte bine lucrurile. Iti este absolut necesar un credit bancar, sau daca mai astepti cateva luni, vei putea avea banii acestia stransi din salariu si alte venituri de care te bucuri? Gandeste-te ca atunci cand faci un credit o parte din bani – dobanda – sunt pur si simplu pierduti.

In situatia in care decizi sa te imprumuti de la banca, vei putea sustine rata timp de 5, 10, 20 de ani, de-acum incolo, sau mai bine nu te aventurezi?

Inainte de a aplica pentru un credit, fa o simulare timp de cateva luni, ca si cand ai avea deja rate de platit. Ia din salariu si pune deoparte suma care ar reprezenta rata lunara. E ok, te descurci cu banii ramasi? Daca da, atunci poti merge linistit si semna actele. ????

Mult succes in luarea deciziei cea mai potrivita tie!